Guía para Principiantes
¿Te has preguntado alguna vez cómo comenzar a invertir pero no sabes por dónde empezar?
Establecer objetivos financieros claros desde el principio puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso en tu viaje hacia la libertad financiera. En este artículo y en los siguientes, te mostraré paso a paso cómo definir tus objetivos financieros e inversiones al comenzar, incluso si partes desde cero y sin experiencia previa. Descubre cómo puedes tomar el control de tu futuro financiero!
¿Por qué es importante establecer objetivos financieros al empezar a invertir?
Tener objetivos financieros claros te proporciona una dirección clara y te ayuda a mantener el rumbo cuando te enfrentes a decisiones difíciles de inversión. Además, establecer metas te ayuda a mantenerte motivado y comprometido con tu plan financiero a largo plazo. Desde ya te prevengo que la única de tener éxito en la finanzas (y en la vida en general) es crear un plan sensato , estudiado y ceñirse a él.
Paso 1: Evalúa tu situación financiera actual
Antes de fijar cualquier objetivo, es fundamental tener una comprensión clara de tu situación financiera actual. Esto incluye calcular exactamente tus ingresos, gastos, deudas y cualquier otro compromiso financiero que puedas tener. También es útil determinar tu tolerancia al riesgo y tu horizonte temporal de inversión. Todo esto en una hoja de calculo para ser lo mas objetivo posible.
Aquí tienes un ejemplo de un esquema para evaluar tus gastos, puedes incluir mas ítems de acuerdo a tus necesidades. Además, puedes utilizar herramientas de software como hojas de cálculo o aplicaciones financieras para llevar un seguimiento más detallado y automatizado de tus ingresos, gastos, ahorros y deudas
| Concepto | Descripción |
| Ingresos | Salario, ingresos adicionales, etc. |
| Gastos Fijos | Hipoteca/Alquiler, servicios públicos, etc. |
| Gastos Variables | Alimentación, transporte, ocio, etc. |
| Ahorros | Cuentas de ahorro, inversiones, etc. |
| Deudas | Préstamos, tarjetas de crédito, etc. |
Lo ultra importante es que ya vayas definiendo dos cosas: qué tipo de inversor eres (esto con un breve test ,en otro de nuestros artículos) y cual podría ser tu capital para comenzar, ya que ello podría determinar con que tipo de inversión podrías partir. Para eso sé honesto y evalúa si tienes ahorros previos para invertir o cuanto capital mensual puedes destinar a inversión.
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Paso 2: Define tus objetivos financieros
Una vez que tengas una imagen clara de tu situación financiera actual, es hora de establecer tus objetivos financieros. Recuerda que tus metas deben ser específicas, medibles, alcanzables, relevantes y tiempo-limitadas (lo conocido como SMART). Aquí hay algunos ejemplos de objetivos financieros comunes:
- Objetivos a corto plazo: Puede ser ahorrar para un fondo de emergencia, pagar deudas de alto interés ,realizar un viaje especial o simplemente empezar a mejorar tu estado actual financiero con dinero ahorrado.
- Objetivos a mediano plazo: Pueden incluir la compra de una casa, la inversión en educación adicional ( tuya o de tus hijos) o la creación de un fondo para la jubilación.
- Objetivos a largo plazo: Estos podrían ser la jubilación anticipada, la construcción de un patrimonio familiar o la creación de un legado para futuras generaciones como compra de inmuebles de alto valor.
Paso 3: Establece un plan de acción
Una vez que hayas definido tus objetivos financieros, es importante crear un plan de acción detallado para alcanzarlos. Esto puede implicar:
- Presupuesto: Establecer un presupuesto mensual que te permita alcanzar tus objetivos financieros. Esto de acuerdo a tus ahorros disponibles según el esquema anterior.
- Inversión: Identificar las estrategias de inversión más adecuadas para cada uno de tus objetivos y comenzar a invertir de manera inteligente.
- Educación financiera: Continuar educándote sobre temas relacionados con las finanzas personales e inversiones para mejorar tus habilidades y conocimientos. Hoy en dia existe multitud de bibliografía y material gratuito en internet, pero ojo con gurúes que sólo quieren tu tiempo y tu like, te iremos recomendando los mejores .
- Estos 3 pilares son FUNDAMENTALES y debes recordarlos siempre, iremos ahondando en cada uno de ellos con detalle.
Esquema de Objetivos Financieros
A continuación, te prsento un esquema que puedes utilizar para detallar tus objetivos a corto, mediano y largo plazo:
- Objetivos a Corto Plazo (1-2 años):
- Ejemplo: Ahorrar $5,000 para un fondo de emergencia.
- Ejemplo: Pagar $2,000 de deuda de tarjeta de crédito.
- Ejemplo: Si no tengo deudas significativas me gustaría ir aportando mes a mes una cantidad determinada a mi cuenta ejemplo: $100
- Objetivos a Mediano Plazo (3-5 años):
- Ejemplo: Ahorrar $20,000 para el pago inicial de una casa.
- Ejemplo: Invertir $10,000 en un fondo de inversión diversificado.
- Objetivos a Largo Plazo (más de 5 años):
- Ejemplo: Acumular $1,000,000 para la jubilación.
- Ejemplo: Crear un fondo universitario de $50,000 para cada hijo.
Recuerda que estos son solo ejemplos y que tus objetivos pueden ser diferentes según tus circunstancias y aspiraciones personales. Sin embargo SIEMPRE deben ser exactos, NO sirve aquello de “lo que pueda”, o “lo que sea necesario” “lo que me sobre, ahí veré”, etc.
Tambien podemos añadir que tus objetivos pueden transformarse en esquemas mensuales e incluso semanales de acuerdo a tu perfil de inversor, por ello es muy importante lograr una definición de cómo quieres afrontar la finanzas en tiempo y cantidad de dinero.
Recuerda, crea tu hoja de ruta financiera, nuestra memoria es frágil , y está comprobado que más fácil lograr objetivos cuando los planteamos por escrito.
Conclusión
Establecer objetivos financieros e inversiones al comenzar puede parecer desafiante, pero con la orientación adecuada y un plan sólido, puedes tomar el control de tu futuro financiero. Recuerda ser realista, paciente y consistente en la búsqueda de tus metas. ¡Comienza hoy mismo y haz que tus sueños financieros se hagan realidad!
Espero que este artículo te haya proporcionado la información que necesitas para comenzar tu viaje hacia la libertad financiera. Si deseas obtener más consejos sobre finanzas personales e inversión, asegúrate de leer otros artículos en nuestro blog. ¡No dudes en dejar tus comentarios y compartir tus experiencias con la comunidad!